上海钢贸商欠债30亿没跑路，客户别慌真相在这

上海最大钢贸商欠款30亿：我没有“跑路”

近期这段时日, “跑路”成了社会上受关注度颇为高的一个词汇, 于这些跑路的事件当中, 故事主角的身份惊人地相似, 他们中的绝大多数呢, 都是往昔里财大气粗从事钢铁生意的大老板们, 而致使他们跑路的缘由, 也近乎相同, 那便是欠了银行的钱无法偿还。人们都知道, 在过去那十年当中, 中国的钢铁行业历经了一段处于高速发展态势的时期, 好多人凭借钢铁变成了身家过亿有财富的人, 虽说近两年钢铁的市场行情并非太好, 然而一下子涌现出这么多没有钱去偿还的状况, 确实是有一些出乎人们的意料。

这个月, 上海市有位钢铁贸易老板成了业界焦点, 进而成为社会关注对象, 他叫肖家守, 是上海最大钢铁贸易商。因欠银行巨款被告上法庭, 可他根本没出庭。甚至有媒体报道肖家守已跑路到国外。这到底是不是真的? 究竟是何原因致使这些钢铁老板欠银行这么多钱? 在这些跑路事件背后, 究竟隐藏着哪些我们普通人不知道的内幕呢?

上海最大钢贸商身陷债务门

在上海浦东新区法院那用于公告庭审信息的地方当中, 记者看到, 呈现出肖家守没光临出席的相关案件已被推迟延期, 其中在所涉范畴里被告那一栏当中, 存在着总共多达十多个人, 肖家守是当中资产最为庞大的, 而其被提起起诉的因由就是围绕着金融借贷合同方面的纠纷。

拥有“上海里最大的钢材贸易商”所谓名头的肖家守, 于2月10号的法庭现场是并没出现的这种状况, 而这般情况是在钢贸商业地带引发了不算小的波动。就在上个月的月底之时节点那时刻, 肖家守所持有具有价值4.66亿的上海新日股权恰好刚刚被法院实施了查封举措。肖家守人在什么地方, 是由于什么样的缘故缘由而没有出庭, 所亏欠银行的款项是不是能够还款偿还得上, 怀揣着这些诸多问题疑问, 记者前往去到了肖家守的公司也就是松江钢贸城。

市场的商户告诉记者, 肖家守欠银行钱这件事, 我们是从电视上得知的, 如今, 钢贸城的生意都还算正常。

在全国范围内, 这个钢贸城的那般规模是数一数二。它还是肖家守所有生意的根源所在, 记者看到, 各类车辆进进出出, 来来往往在此进行钢铁交易, 络绎不绝。如此这般的场景, 很难令人去联想到, 这个市场的操盘人正深陷巨大的财务危机当中。

过后, 记者步入钢贸城的管理处, 董事长肖家守办公室的大门紧闭着。经过多次交流, 记者见到了副总经理叶肇华, 他表示: “肖家守此刻还在上海, 而且正同各家银行踊跃协商, 期望能够把这件事情搞定。”。

当有记者向其询问为何会在法院庭审时缺席, 叶肇华赶忙作出解释, 称当时主要是由于被告出席的人数过少, 于是法院便通知他们不用前往了, 进而案件被延期, 并非是他们拒绝出庭。

都是“联保”惹的祸

经多次波折, 记者最终借助电话, 与肖家守本人取得联系, 称“我未跑路, 未曾去往别处, 就在上海, 这几日都于跑银行, 进行协商。”然而对于现身电视镜头之前, 肖家守一番思索长达一整天之后, 仍旧予以拒绝了。

接受了记者采访的是肖家守委托松江钢贸城副总经理叶肇华, “我们已经山穷水尽, 完全还不起这些贷款”。“这些都是我们收到的法院传票”, 进而给我们拿出了装了厚厚的一沓文件的档案袋, 其中, “这些起诉的案件里, 有70%都是因为我们替别人担保，才成了不得已成了银行的被告。”。

叶肇华讲的这一制度称作“联保制”, 自2009年起始流行, 那时曾被赞誉为关键的“金融创新”, 联保制于钢贸行业内, 是一种普遍的融资担保模式, 这种联保制通常由三至五个商户构成一个联保小组, 在该联保小组里, 当其中一方贷款时, 另外几方都会彼此进行担保。

这一融资模式表现出这样的特性, 即当银行把款项贷给钢贸商之际, 通常是由那钢材市场所设立的担保公司来为散户予以担保。哪怕债务产生了问题, 致使散户没有办法偿还贷款, 然而实力较为雄厚的担保公司以及钢市老板会对其进行兜底代偿。

记者又一次登录上海法院网, 针对所有被告涵盖“肖家守”的案件展开了搜索、统计, 发觉在涉及肖家守的30个案件里, “朱丽莉”这个名字出现了9次, “肖家财”这个名字出现了7次。业内一名知情人士告知记者, 朱莉丽乃是肖家守的妻子, 而肖家财是他的弟弟。

孟令军, 这位处理过多期钢贸商欠债案件的律师, 告诉记者, 有的钢贸商成立了诸多公司, 有的甚至多达十多间, 其目的在于能用各异公司向银行融资, 一旦出问题, 便如火烧连营, 整个行业都极为危险。

“联保制”这种形式, 在2011年, 于长三角的区域范围之内, 开始慢慢地盛行起来, 就在同一年, 仅仅只是上海地区, 钢贸贷款的余额已然达到了2500亿。

记者调查：危机四伏的“联保制”

跟随着“联保制”这般金融模式的愈发激烈, 整个钢贸行业便随之危机四伏。

历经周折, 记者寻得上海钢铁领域一位业内从业者, 称银行大体是默认的, 前些年, 借助联保方式, 从银行获取贷款很容易, 凭一亿元资产就能贷到四五亿, 部分钢贸商由此竟打起了坏主意。

这位身处业内的人士, 为记者描绘了一幅如此这般的以欺骗手段获取贷款的图景。呈现在眼前的是, 钢贸商把钢材放置于某一个仓库之内, 接着开具出仓储证明以获得一家银行的贷款。随后, 又将这批钢材运送至另外一个仓库, 再次开具仓储证明, 如此便具备了向另外一家银行贷款的条件。如此这般延续下去, 以那一价值1亿元的货物来进行额度兑换, 在一家银行能够贷到4亿元作为计算依据, 辗转于10家仓库之间, 就能够从银行以高额贷款的方式贷到40亿元。而另外还有一些钢贸商, 采取了更为干脆的做法, 联合存储仓库开具虚假证明, 凭借此从银行获取贷款。

重复进行用于借贷的抵押行为, 以及“骗贷”这种情况, 致使“联保制”的根基处于越来越不怎么稳固的状态。对于此, 上海钢贸商商会会长朱军红毫不隐晦地直接表明: “包含部分钢贸商在内甚至有着将从银行所获取的资金应用搞投资、炒楼等情况。而这种现象在行业内部已然属于众人皆知是其存在的不算秘密的那种信息状态。钢贸领域获取利润的速度怎么样能够较前些年房地产、高利贷获取利益快速呢? ”。

借贷较为轻易, 然而偿还款项却困难重重！一旦联保体系里的某一个从事商业活动的人出现了无法收回的账款情况, 其余的提供担保的人同样难以摆脱相关责任, 这便是当下所处的状况, 钢铁贸易领域内债务危机频繁发生, 某一个人的商业经营存在问题, 无法进行还款, 而为其提供担保的人就需要连带承担还款责任, 故而陷入危机的从事钢铁贸易的商人也就变得越来越多。

追逐利益银行难辞其咎

这样的时候, 朱军红向记者描述前几年的情景, 所有钢贸商的客户那里, 都有银行的客户经理驻守, 他们巴不得钢贸商们跟他们借款, 他们恨不得和钢贸商就是一家人, 关系好得很！

2008年, 全球性金融危机爆发, 为应对危机, 各地开展基础设施建设, 这对钢铁行业而言是空前利好, 钢贸商们的生意蒸蒸日上, 与此同时, 银行信贷相对宽松, 钢铁企业因一路看涨成为银行头号受青睐对象, 为方便开展业务, 有些银行甚至于钢材城周边设立网店。

当然银行如此殷勤，也并非是无缘无故。

早在去年年末的时候, 就有新闻被爆出来, 是关于银行的工作人员, 为了能够争取到业务, 主动提出请求, 去帮助客户开具假的证明, 还制作假的合同, 借此让客户取得银行贷款。相对来讲, 对于个人贷款而言, 钢贸企业的贷款更能迎合银行的需求。在为银行带来丰厚利润的这个现象的同时, 它还能够帮助银行去完成中小企业贷款的指标。

信贷资金助推下, 钢贸信贷泡沫逐步产生且不断膨胀, 其源于钢贸商本能的投机意愿与商业银行天然的信贷扩张冲动一拍即合, 还因考核制度温床诱发泡沫滋生, 无锡市银监局局长戴玉明如此定义当年情形。

事实上, 这般贷款所带来的危险, 银行并非不清楚。然而, 他们想出防控风险的办法, 竟是将风险转嫁给连带担保人。记者搜集了几家银行的联保制合同, 当中都存在这样一条规定, 担保人承担无限责任, 有些银行甚至直接写明, 银行有权直接从担保人账户上扣收涵盖本金、利息、复利等全部费用。

我们不存在选择的余地, 我们之中很多人普遍没什么文化知识, 银行提出要怎么做, 他们就必须得按照那样进行配合, 唯有采用这种方式, 方才能够获取银行的贷款。那么我们就依照如此做法操作。

各地频现欠债门

实际上, 上海钢贸商所欠债务并非是个别的情况, 在去年年末的时候, 就有沈阳东方钢铁公司老板跑路的消息被爆料出来。

不只是东北地区, 早在2012年年初的时候, 长三角的好些地区就陆陆续续传出钢贸商欠债跑路的消息, 过了一段时间之后, 这种情况的不但丝毫没有获取到好转, 反倒甚至愈演愈烈, 开始朝着全国各地进行广泛蔓延。

在2012年春节快要到来之前, 无锡一洲钢贸市场那儿的老板, 由于企业资金链出现断裂状况, 带着家人逃跑到澳大利亚去了, 那时他所掌控的一洲集团, 债务已然高达10个多亿呢。

在8月这个时段, 上海存在20多家钢贸企业, 这些企业由于贷款到期却没办法偿还, 从而被民生银行上海分行、光大银行上海分行等集中告上了法庭。

钢贸商的跑路事件, 不仅在上海、无锡所在的长三角地区出现, 而且开始慢慢向全国各地扩散开来, 不断蔓延。

与8月份时间相同, 在唐山地区内的一家主营业务为钢铁生产的企业当中, 名为保强钢铁之内具有担当负责人此一特定身份的人员, 因公司资金链出现严重断裂的状况, 导致没有了偿还银行贷款的能力, 进而发生跑路行为。

到了2014年春节前后, 先是那几 个钢贸商跑路, 之后在华南钢贸圈, 又有了佛山金型公司老板欠下巨款的消息。

煤炭等信托业频频亮起红灯

无法按时还钱情况的, 并非只出现在钢铁行业, 煤炭等别的行业同样也有类似情况, 且正以不一样的方式在上演这场情形。今年一月份时, 有个名为中诚信托的公司受到了社会极大关注。缘由是, 这个公司价值30亿的信托产品到期了, 可却无法把本金以及利息支付给投资人。

存在一款信托产品, 它是”诚至金开1号“, 于2011年2月1日正式成立, 其发行方是中诚信托公司, 由工商银行进行代销, 募集的总体规模是30.3亿元, 预期收益率处于10%左右, 信托计划的投资门槛为300万元。

于是记者知晓了, 后来所筹集到的那30亿元资金, 被投入到山西一家名为振富能源集团的煤炭企业之中, 然而在2012年的时候, 振富集团传出财务状况出现问题, 涉及多起巨额民间高利贷纠纷。在2012年5月期间, 该公司的主要拥有者王平彦因涉嫌非法吸收公众存款罪而被刑事拘留, 公司面临着巨额债务。而这些情况也致使中诚信托, 也就是那个“诚至金开1号”的信托产品没办法兑付。

将记者向山西省金融办公询问相关情况之后, 获取了他们予以提供推出的一份声明。声明当中明确指出表明提及山西省政府针对中诚信托诚至金开1号兑付问题问题事项高度予以关注留意, 要求指示相关金融机构采取切实有效举措措施防范和化解金融面临的风险。

却这份声明未作解释, 这些事件怎样解决。记者知悉, 今年1月23日有媒体报道, 山西省政府会兜底中诚信托。次日, 山西省金融办即刻发表声明, 澄清政府兜底乃谣言, 数日后, 1月27日, 中诚信托发布公告称, 兑付诚至金开1号30亿元本金, 然而第三年剩余部分利息不兑付, 只是对于30亿元本金怎样筹集的, 中诚信托未公开。

新闻链接：专家观点

交通银行首席经济学家 连平

钢贸借款人涵盖着小微企业, 并且是以私营作为主要构成, 所以在出现问题之后, 存在着相当多的情况基本上是, 难以将其贷款再追回, 因为其基本上不存在抵押品, 担保最终也成为了虚假的。大部分商业银行所采取的做法, 也就是依照损失来加以处理, 对于银行业而言, 钢贸所占的比例还是比较低的。在商业银行整个盈利能力, 总体水准还是相对较大的情形之下, 去处置如此规模的不良资产, 应该说还是具备这样的能力的。

存在一些商业银行, 对于这样一种运营模式, 了解程度不足, 对其风险点掌握欠缺, 所以从某种意义来讲, 是稀里糊涂地陷入其中, 觉得这中间或许能带来可观存款, 且有良好盈利, 然而却忽视了其中存在的风险。所以我们认为, 这样一种模式应予以警示, 银行也应将其当作一个教训来对待。

财政部财政科学研究所所长 贾康

我们的金融体系用以服务经济, 必然得有金融多样化的相关改革, 如此一来能让市场竞争存在优胜劣汰的机制, 要对理财产品过多过滥所带来的风险加以监控, 然而不能单纯、简易地予以否定, 一旦有一部分着实应当被淘汰, 就该靠着让市场优胜劣汰这种公平竞争的状况去淘汰它。