找钢网试水科技金融产品“钢贸订单贷”

21世纪经济报道记者沈俊汉报道，对于钢贸行业的中小企业来说，融资难、融资贵一直是无法回避的痛点。 为了帮助他们缓解这些融资难题，招钢网、平安银行、泰必行信息技术（深圳）有限公司联合推出了科技金融产品“钢贸订单贷”。

据了解，“钢贸订单贷”无需任何抵押品，申请、提现、还款操作全部在线进行。 贷款金额最高可达200​​万元，最低年化利率为7%。 利息按日计算，贷款可随时偿还。 9月17日，该产品正式上线，并于当天完成首笔用户提现。

“我们希望通过钢贸订单贷等产品，让中小钢贸商不会因为资金不足而出现经营困难，让它回归到服务业的上下游本质，最终促进稳定供应链的整合，实现供应链的整体整合成本。”虎斑星董事长程景超告诉21世纪经济报道。

程景超解释说，钢贸行业的供应链金融是一个万亿级的市场。 在整个钢贸供应链中，买家基本要求先付款后发货，而厂家则要求先付款后发货，这就带来了资金错配的问题。 不少钢贸企业负责打通供应链，但自身却面临融资难、融资贵的问题。

“钢贸订单贷”产品就是在这样的背景下应运而生的。 目前，三方联合推出的“钢贸订单贷”总金额为10亿元。 该产品营销过程中，有望满足10月份3000家钢贸客户的金融需求。 与此同时，产品型号也在不断调整。

“钢贸贷产品只是一个开始，未来，塔行行、平安银行、招钢网可能会在钢厂预付款、码头直供等方面开展更多业务合作。”程景超表示。 同时，除了基础设施行业的钢贸公司外，Tabby Star还计划进军制造业，为电线、电缆、水泥等中小企业提供订单贷款、设备贷款等金融产品，让金融更好支持实体。 经济发展。

钢贸中小企业融资问题迫在眉睫

近十几年来，银行对钢贸企业的贷款由活跃转为紧缩。 2005年以后，金融机构通过创新担保、质押方式向钢贸商放贷日益活跃。 特别是2009年“四万亿”刺激和货币宽松背景下，银行采取创新方式（互保、联保、仓单质押等）为钢贸企业融资。 在钢价上涨、销售火爆之际，这些创新融资可谓各方共赢。

但2011年钢价开始下滑，前期过度扩张或违规放贷的钢贸商陷入信用危机。 许多行业乱象开始出现。 例如，一些钢贸商将仓库储存的同一批钢材多次抵押给多家贷款机构； 交易者相互担保以增加借款； 通过“一女多婚”，甚至伪造假仓库。 在这种情况下，钢贸商获得银行贷款投资房地产或其他投机领域。

当时，行业监管部门及时出台监管规定，严厉打击假仓单、骗贷、挪用行为，银行也开始提取钢贸信贷。 以上海为例，截至2016年，钢贸表内外信贷余额正常贷款已压减至214亿元，1500亿元信贷资产顺利重组回收。 2011年，全国钢贸贷款1.89万亿元，同期全国贷款总额54万亿元。 钢贸贷款占整个银行贷款的比例高达3.5%。

由此可见，钢贸行业的供应链金融市场巨大，规模达万亿。 同时，该行业的风险也非常高。 主流金融机构因无法监管人、钱、货，因风控而被迫退出市场。 当很多钢贸商难以从银行获得贷款时，他们不得不诉诸民间融资和高利贷。 这就导致了一种叫做“托盘”的生意悄然崛起。

据了解，钢贸所谓的“托盘”业务一般涉及三方：钢厂卖方、中间贸易商、托盘方（资金提供方）。 由于资金缺乏，贸易商先向托盘方提供一定比例的订金，托盘方垫付资金购买钢材并放置在第三方仓库。 在约定的期限后，贸易商以额外佣金或利息的形式偿还资金，并收回货物的权利。 一般来说，充当托盘的企业大多是有资金实力的企业。 他们利用自有资金或从银行获得贷款向钢贸商提供贷款，年利率在9%至12%不等。

居高不下的中间成本也间接推高了下游用钢企业的成本。 因此，业内中小企业一直希望能够直接从银行获得日常贷款。 银行也希望能够安全放心地开展相关信贷业务，支持行业内的中小微企业。

整合三方资源，“四流合一”严控风险

正是在此背景下，招钢网、平安银行、虎斑之星联合推出了“钢贸订单贷”产品。 “我们三人的战略思路非常一致，都希望通过平台化、科技化手段重塑供应链，帮助中小钢贸企业缓解融资问题。” 程敬超说道。

据了解，平安银行于2006年推出“供应链金融”品牌，2013年开始根据日常经营等信息对中小企业进行授信，并免除其额外抵押、担保。 近年来，还不断探索“物联网+金融”，并与兆钢网成为战略合作伙伴。

作为“钢贸订单贷”项目的技术和数据支撑者，泰比星是平安集团旗下提供工业互联服务的科技公司。 基于自身大数据、物联网等技术，协助提供技术和数据解决方案，对订单、发票、仓储、物流全流程进行数字化组织和标准化，提升贸易后台和数据的可信度。

找钢网拥有13万+注册用户和8,500+合作供应商。 凭借其用户基础、平台信用数据和行业影响力，可以将平安银行与需要资金支持的客户联系起来，降低贷款业务风险，让银行放心放贷。 针对钢贸行业客户，拓展钢贸行业纯信用贷款业务。

确定合作后，几家公司的系统很快就打通了。 招钢网、Tabby Star、银行、客户等不同平台通过开放的API接口整合为统一的服务平台。 在向钢贸公司放贷时，银行很难知道货物在哪里、资金具体用途在哪里。 现在，在平台上，商流、物流、资金流、信息流四大流可以合二为一。

“表面上看，我们为客户提供的是钢贸贷产品，背后的底层逻辑是供应链的整合，连接钢厂、钢贸商、金融服务商、实际采购商、工程项目。银行金融机构大闭环，可以实现从钢厂到施工现场的全流程可视化管理，最大限度降低贷款风险。”程景超说。

具体来说，在风险控制方面，首先，如果货物流向有问题的项目，则不会发放贷款，从源头上避免了买方的付款风险。 同时，平台还设有钢材生产企业白名单，确保生产企业拥有稳定的供货能力。 两端都被控制之后，风险就会大大降低。

二是四流融合，保证了交易的真实性，避免钢贸公司囤积居奇。 客户选择“钢贸订单贷”产品时，贷款获得的资金只能用于购买平台商品，不能用于投机或囤积。 钢贸商收到货后，将通过招钢肥猫物流平台发往下游买家。 在真实交易的背景下，客户的逾期率可以得到很好的控制。

三是钢贸贷款产品借款期限基本为1个月，平均还款期限为7天。 如果外部环境发生剧烈变化，团队也可以随时调整产品的风控模型。

程景超表示，总体来说，这项业务的最大受益者是中小型钢贸公司。 他们通过“钢贸订单贷”直接获得银行授信，融资成本较以往有效降低。