上饶银行推动科技金融发展，提升科技型企业融资可得性与覆盖面

本报记者 郑长灵

科技金融在金融“五篇大文章”中处于首位。2024 年 2 月，人民银行江西省分行等七个部门发布了《“益企成长”科技金融服务能力提升行动方案》。该方案指导金融机构使金融产品更加丰富，提升金融服务水平。同时，推动科技型企业贷款覆盖面得以扩大，提高融资的可得性，促使融资成本保持稳定且有所下降。

上饶银行相关负责人接受记者采访时表示，他们以“益企成长”提升行动作为抓手，积极为科技企业赋能，用心做好科技金融这篇大文章。一年来，该行踊跃拓展科技型企业的“首贷户”，妥善利用“科贷通”来降低科技型企业的融资门槛，持续满足科技型企业在全生命周期内的融资需求。

“首贷户培植”

提升科技信贷覆盖面

上饶银行开展产融精准对接提升行动，以做好科技金融大文章。该行加大对科技型企业动态库的走访对接力度，加大宣传力度。通过下放审批权限，开通贷款绿色通道，进一步精简审贷材料，严格执行限时办结制度，实现差异化审查，贯彻落实企业“获得信贷一件事”集成改革工作，让科技企业能感受到办贷的便利性以及获贷的及时性。2024 年，该行成功地为 29 户科技型企业发放了贷款。这些企业是“首贷户”，贷款金额为 1 亿元。

江西睿嘉生物科技有限公司集油料、油脂品储配、研发、加工等业务于一体。它是一家大型综合性农业科技型创新型企业。该公司分别被江西省科技厅和工信厅认定为科技型中小企业、专精特新中小企业以及企业技术中心。

该企业正在建设一个车间，这个车间用于年加工 25000 吨茶籽的油茶智能压榨设备。企业的负责人黄后雄对记者说：“公司拥有专门的种植基地，并且配备了专业的科学技术人员。我们是国内顶尖的全自动化智能循环产业链企业。建成之后，我们将成为全国年产量最大的有机茶油及产品的生产企业。”

此前该企业未曾申请过贷款。负责人对向银行申请融资存在担忧，因为门槛较高，流程复杂，手续烦琐。为了消除“无贷户”的担忧，上饶银行高安支行的信贷员立刻上门服务，为其专门定制了融资方案，给予 2600 万元的授信额度，其中 2000 万元用于支持厂房项目建设，600 万元用于日常经营。

“洪城科贷通”

降低企业融资门槛

2024 年起，为解决广大科技型中小企业的融资难题，江西省科技厅与人民银行江西省分行、省地方金融管理局等部门携手合作。大力推动“科贷通”融资攻坚工程，促使银行机构强化“贷早贷小贷硬科技”的信贷导向，进而加大对科技型中小企业的信用贷款支持力度。

上饶银行是“科贷通”合作银行。它已在 26 个市、县（区）获得准入合作。累计发放的科贷通贷款为 3000 万元。通过与省、市、县（区）担保公司分险，支持的科技企业贷款超过 30 亿元。

上饶银行南昌分行与南昌市科技金融服务中心在 2024 年 4 月签订了“洪城科贷通”业务合作协议。“洪城科贷通”的信贷风险由风险补偿金、合作银行以及担保机构按约定共同承担。这样做能形成合力，从而扩大科技信贷的投放力度，并且能进一步降低企业的融资门槛。

江西雄宇（集团）有限公司具备集钢结构、网架、压力容器、装配式建筑等的制造、安装、施工、检测、设计、服务为一体的综合能力。它拥有 30 余项各项发明和实用新型技术专利，其中装配式建筑技术专利接近 20 项。并且拥有装配式产业的江西省省级技术中心，是江西省的高新技术企业，也是专业化的“小巨人”企业和“专精特新”企业。

该企业近期签订了 1000 万元的钢材购销合同。然而，它仍存在 500 万元的资金缺口。在上饶银行南昌分行了解到企业的资金需求后，凭借“洪城科贷通”产品，以担保公司保证的方式，为该企业发放了 500 万元的流动资金贷款。

“全生命周期服务”

赋能科技企业发展

初创期科技型企业普遍存在“缺资金、缺抵押、少营收”的状况。上饶银行借助政府贴息政策，采用引入担保公司、自然人或法人担保的方式为企业提供授信。目前，已向科技型企业发放创业担保贷款 1.12 亿元。

成长期科技型企业正逐步实现科研成果向工业化生产转化，在此阶段需要融入资金来购买固定资产以进一步扩大生产。该行针对这种情况，帮助企业申请财园信贷通、专利权质押贷款、固定资产贷款，同时鼓励专精特新企业进行技术革新，并且发放了知识产权质押贷款 2.52 亿元。

成熟期科技型企业已达到一定生产规模，并且拥有成熟技术和稳定市场。然而，这类企业面临着技术更新迭代、设备升级以及企业并购等需求。针对这些需求，该行提供项目贷款和并购贷款。如果涉及的金额较大，还可以通过银团贷款为企业授信。

下一步，上饶银行会在人民银行江西省分行的指导之下。继续把“益企成长”提升行动当作抓手。不断让科技金融工具和产品变得更加丰富。引导金融的活水去润泽科创企业的发展。助力更多的科技成果能够落地生花。